На что обращать внимание, когда берешь потребительский кредит в банке

"Самый основной камень — комиссии — отменили, но, как показывает практика, некоторые банки пошли на уловки", — говорит главный редактор сайта  Іnfobank.by Жанна Кулакова. Найти подводные камни можно только с помощью собственной внимательности.

Девушка из инфо-центра "Сомбелбанка" радует низкими процентными ставками. Чтобы я точно поверила в подлинность низких процентов, девушка повторяет информацию несколько раз.

"Под 7,17%! Под 7, запятая, 17 процентов! Это кредит "Новогодний" на общих условиях без справок и поручителей. А раньше была ставка 24%".

Получается, ставка еще и снизилась! На деле же оказывается, что это процентная ставка за месяц — за год она составит почти 85%. И за взятые 10 миллионов придется отдавать 15 миллионов!

Эксперт замечает, что надо обращать внимание и на то, как вы будете выплачивать проценты и долг.

"Более выгодным является вариант погашения, при котором проценты насчитываются на остаток долга. Этот способ выгоднее, так как проценты счтаются от остатка задолженності. По кредитам, которые надо будет возвращать равными частями, переплата будет существенно больше. Также важно, чтобы не было никаких платежей ежемесячных в процентах от первоначальной суммы кредита – они могут увеличить переплату в разы", — замечает Жанна Кулакова.

Еще одно нововведение банков — абонентская плата за пользование кредитом — это те же комиссии, выплаты за оформление бумаг, за поручителей и так далее. В "ВТБ-банке" эта плата составляет почти 400 тысяч рублей плюс проценты.

Некоторые банки привязали свою процентную ставку по кредитам к ставке рефинансирования.

Быстрый кредит от "Белросбанка" довольно прозрачен. Девушка из информ-центра подробно рассказывает обо всех моментах кредитования.

"Мы можем предоставить вам кредит на 15 миллионов, на четыре года под 55% годовых. Первоначальные взносы будут за страхование жизни, за оформление и выдачу карточки и комиссия за выдачу денег — 3% от суммы", — и только в ходе разговора выясняется, что ставка будет зависеть от ставки рефинансирования.

Даже далекий от кредитования человек знает о свойстве ставки рефинансирования меняться. На это рассчитывает клиент.

"Действительно, зависимость от ставки рефинансирования обычно дает надежду, что ставка по кредиту через полгода снизится, но есть банки — не буду их называть — которые в договоре на кредит фиксируют ставку на момент подписания бумаг. И если ставка рефинансирования снизится и в самом деле, то ставка по кредиту снизится только  для тех, кто будет заключать новый договор", — раскрывает хитрость Жанна Кулакова.

Самый же основной момент, на который надо обращать внимание, по мнению эксперта, — это не полная процентная ставка, а сумма переплаты.

"Банк озвучивает сумму выплаты и называет очень психологически комфортную сумму, но наиболее реальную ситуацию вам покажет сумма переплаты", — советует эксперт.

В отдельных банках, если вы возьмете 25 миллионов, переплачивать сверх суммы придется 49 миллионов! Многие клиенты на момент получения кредитов просто к этому не готовы.